龙港市金融业赋能产业振兴优化路径

一是立足龙港全国独有的扁平化“镇改市”体制，探索体制优势转化为政银企协同效率的路径；二是紧扣龙港产业特色，针对印刷包装、新兴产业、特色渔农三大板块实施“一业一策”信贷支持；三是构建包含信贷投放、数字平台、产品创新、风险分担、财政激励一体化的金融赋能体系。

不足之处：受数据获取限制，部分微观企业融资数据难以全面收集；相关政策落地成效需要较长时间持续跟踪评估。

1.1 龙港市经济产业总体概况

1.1.1 产业结构与经济发展特征

2025年，龙港市实现地区生产总值472.32亿元，同比增长7.3%；一般公共预算收入23.71亿元，增长11.8%。全市市场经营主体总量达12.9万户。作为支柱产业，龙港印刷包装全产业链相关市场主体4.7万家，持证印刷企业886家，全产业链产值突破500亿元，从业人员约15万人。

2025年，龙港市战略性新兴产业增加值10.49亿元，同比增长8.5%；在战略性新兴产业内部，新材料、新能源、新技术为重点培育赛道，国电投光伏、超钠电芯、元达升超高纯金属新材料等一批重大项目于2025年落地建设，但相关项目尚未完全投产。

第三产业增加值299.48亿元，增长8.5%；全市农林牧渔业总产值17.2亿元，其中渔业产值约11亿元，第一产业增加值11.06亿元。受统计口径限制，现有公开资料未单独公布战略性新兴产业、第三产业、渔农业细分从业人员数量；其中海洋捕捞登记渔民1650余人。

龙港自撤镇设市以来，依托扁平化管理体制持续推进产业集聚，形成第二产业为主导、第三产业稳步增长、滨海特色农业渔业作为补充的产业结构。印刷包装产业是龙港支柱产业，产业链完整，市场主体数量庞大，但中小微企业占比高，低端产能占比偏高，数字化、绿色化改造资金需求大。

1.1.2 主导产业、新兴产业与特色渔农产业发展现状

印刷包装产业集聚效应显著，但企业多为中小微主体，技改投入资金压力大。新兴产业如新材料、数字经济、高端装备制造等处于培育期，科创企业轻资产特征明显。龙港濒临东海，特色种植业、海水养殖业、水产品加工等渔农经营主体数量众多，但经营分散、单体规模小，抗风险能力弱。

1.1.3 扁平化体制改革下龙港产业发展独特优势

龙港市实行扁平化管理，管理层级少，政策传导链条短，政策落地响应速度快。政府能够直接对接园区、企业、村社，便于统筹政务数据、产业政策、金融资源，适合开展政银企协同改革、数字化金融服务试点，为金融精准赋能产业提供体制基础。

1.2 龙港市金融业基本发展情况

1.2.1 银行、担保、保险、基金等金融业态布局

龙港已经形成以银行业为主体，保险、融资担保、典当等地方金融业态协同的金融服务体系。国有商业银行、股份制银行、城商行、本土农商行均在本地设立网点，政府性融资担保机构、保险公司服务覆盖企业与渔农主体，但创投、产业基金等直接融资业态相对薄弱。

1.2.2 存贷款规模、普惠金融、绿色金融发展现状

截至2025年末，龙港市拥有银行业金融机构20家银行机构，（不含保险、担保等其他类金融组织）；全市金融机构本外币存款余额555.98亿元，本外币贷款余额996.72亿元，存贷款总额达1552.70亿元。

全市存贷款总量稳步增长，信贷资源持续向实体经济倾斜，普惠小微贷款持续扩容。绿色金融、知识产权质押融资等创新业务逐步落地，但业务规模有限，覆盖面有待进一步拓宽。

1.2.3 本土金融机构与外来金融机构布局格局

龙港农商行深耕本地小微、个体工商户、涉农涉渔主体，是普惠金融主力军；国有大型银行资金实力强，重点服务龙头企业和重大项目；股份制银行、城商行侧重选择性服务优质企业。各类机构业务同质化现象存在，错位竞争格局尚未完全成型。

1.3 金融赋能产业振兴现有成效

1.3.1 信贷资源对实体经济的支撑成效

银行业持续加大产业信贷投放力度，印刷包装企业技改贷、小微企业经营贷、渔农经营贷款持续增长，有效缓解一大批市场主体短期资金压力。

1.3.2 政银企对接、数字金融改革初步成果

常态化银企对接活动持续开展，政务数据与金融数据共享试点逐步推进，线上信贷产品推广落地，简化了贷款申请审批流程，融资便利度得到提升。

1.3.3 小微、个体工商户及渔农主体金融覆盖成效

普惠金融下沉，个体工商户、家庭农场、渔业合作社贷款可得性提升。信用贷款、线上小额信贷产品不断丰富，有效扩大金融服务覆盖面。

摄影：池长峰

2.1 产业端融资结构性矛盾突出

2.1.1 传统产业转型升级融资周期长、授信不足

印刷包装企业智能化、绿色化改造投入大、回报周期较长，银行信贷期限多为短期流动资金贷款，中长期技改信贷供给不足；大量中小包装企业缺乏优质抵押物，获取大额技改贷款难度较大。

2.1.2 新兴科创产业轻资产、缺抵押、融资难

新兴产业科创企业核心资产为知识产权、技术、研发团队，缺少厂房、土地等传统抵押物。企业研发阶段现金流不稳定，银行风险偏好偏低，科创企业早期融资困难。

2.1.3 渔业、特色农业经营主体分散、融资额度小

渔农经营主体规模小、经营收入受气候、市场行情波动大，经营台账不规范，银行授信审批成本高，信贷额度偏小，难以支撑养殖设施升级、农产品深加工项目投入。

2.2 银企对接协同机制仍有堵点

2.2.1 信息不对称、企业融资知晓度不足

企业对银行新产品、贴息政策、担保政策了解不足；银行难以全面、及时掌握企业真实经营情况，存在信息壁垒，部分企业融资需求无法精准匹配金融产品。

2.2.2 政务金融数据融合深度不够，智慧服务效能未完全释放

政务数据分散在不同部门，数据共享的广度、深度不足，数据应用场景有限，智慧金融平台功能未能充分发挥，大数据风控能力有待加强。

2.2.3 常态化驻企服务覆盖面、精准度有待提升

金融派驻企业制度处于探索阶段，金融特派员覆盖范围有限，部分中小微企业、渔村经营主体难以获得一对一融资诊断和政策辅导。

2.3 金融产品创新适配性不足

2.3.1 全周期项目融资体系不够完善

现有信贷产品多聚焦短期流动资金，围绕项目立项、建设、投产全链条的一体化融资产品供给不足，项目建设阶段性资金缺口难以得到持续保障。

2.3.2 信用贷款占比偏低，抵押依赖问题依然存在

传统信贷业务仍偏好不动产抵押，纯信用贷款额度有限，不少优质小微企业依然需要依靠房产抵押获取贷款，制约融资可得性。

2.3.3 绿色金融、数据知识产权金融应用场景偏少

绿色信贷、知识产权质押、数据资产质押等创新产品落地案例不多，产品流程复杂，企业使用门槛偏高，创新金融工具赋能产业转型潜力没有释放。

2.4 金融机构错位发展格局尚未完全成型

2.4.1 本土法人金融机构小微深耕优势未充分发挥

龙港农商行本土信息优势明显，但产品创新能力有限，针对渔农产业的特色产品种类偏少，普惠金融的深度仍可拓展。

2.4.2 大型国企银行下沉服务不足、中小微覆盖偏弱

国有大行更倾向服务龙头企业和重大项目，对量大面广的中小微企业、个体工商户的服务下沉力度不足。

2.4.3 创投、产业基金、担保典当等业态短板明显

直接融资发展滞后，产业引导基金、创投基金规模小，社会资本参与产业项目渠道不多；融资担保、典当等地方金融机构资本实力有限，服务能力不足。

2.5 风险分担与增信体系支撑偏弱

2.5.1 政府性担保撬动能力有限

政府性融资担保机构资本金规模不大，担保费率、准入门槛仍有优化空间，对科创、渔农等高风险主体的增信覆盖不足。

2.5.2 贷保险联动模式应用不广

“质押+保险+信贷”联动模式试点范围窄，知识产权、存货、订单质押配套保险产品供给不足，难以分散轻资产主体信贷风险。

2.5.3 银行尽职免责与不良容忍落地不到位

尽职免责清单在基层网点落地执行存在顾虑，差异化不良容忍政策宣传、执行不到位，一定程度上影响基层信贷人员放贷积极性。

2.6 财政金融激励导向精准度有待优化

2.6.1 贴息政策针对性不强

现有贴息政策普惠性有余、精准度不足，对印刷包装技改、科创研发、渔农设施改造等重点领域的定向支持力度有待提升。

2.6.2 金融考核激励导向需进一步向实体倾斜

金融机构考核激励指标对普惠小微、绿色、科创、渔农贷款权重仍可提高，正向激励引导作用有待强化。

2.6.3 转贷资金池使用效率、覆盖面有待提升

小微企业转贷资金池知晓度不高，申请流程仍有简化空间，部分符合条件企业未能享受转贷支持，企业续贷流动性风险压力依然存在。

2.7 金融风险防控压力依然存在

2.7.1 中小微企业经营波动带来信贷风险

印刷包装行业竞争激烈，原材料价格波动、订单变化容易造成企业经营困难，引发信贷违约风险；渔业受自然灾害、市场价格波动影响大，信贷风险不确定性较高。

2.7.2 民间金融、涉企隐性风险有待排查整治

部分企业存在民间借贷、互保联保等隐性债务，容易形成担保链风险；非法民间借贷、违规金融活动扰乱区域金融生态，增加风险处置难度。

龙港市科创产业中心。池长峰 摄

3.1 总体思路

立足龙港市扁平化行政管理体制优势、印刷包装传统产业优势、滨海渔农特色优势，坚持金融服务实体经济根本方向，以产业振兴目标为导向，以破解市场主体融资堵点为主线，实施“一业一策”分类信贷投放，依托数字化改革搭建高效银企对接平台，持续创新适配产业场景的特色金融产品；引导各类金融机构错位协同发展，健全融资增信与风险分担机制，用好财政政策工具引导金融资源流向重点产业和中小微企业；统筹金融创新与风险防控，构建精准滴灌、多元供给、风险可控的现代金融赋能体系，推动传统产业转型升级、新兴产业培育壮大、特色渔农产业提质增效，助力龙港产业全面振兴。

3.2 基本原则

3.2.1 坚持立足本土、服务实体

牢牢把握金融服务实体经济本源，所有金融改革、产品创新、政策激励均围绕龙港本地产业和市场主体需求，防止金融资金脱实向虚。

3.2.2 坚持一业一策、精准滴灌

区分传统印刷包装、新兴科创产业、特色渔农产业的差异化融资需求，分类设计信贷政策、产品与服务，避免“一刀切”金融供给。

3.2.3 坚持数字赋能、改革创新

发挥扁平化体制优势，依托政务数据共享，推进数字金融改革，创新信贷、质押、保险等金融产品，降低银企信息不对称。

3.2.4 坚持分类施策、错位发展

统筹本土法人银行、国有大行、地方金融组织、产业基金的功能定位，形成各有侧重、互补协同的金融供给格局，避免同质化竞争。

3.2.5 坚持激励引导、风险可控

强化财政正向激励调动金融机构积极性，同时完善风险分担、预警、处置机制，平衡“敢放贷”和“防风险”关系，守住不发生区域性金融风险底线。

3.3 发展目标

3.3.1 短期目标（1-2年）

打通政银企对接堵点，扩大普惠信用贷款覆盖面；完善政府性担保、转贷资金运行机制；建立常态化金融派驻服务机制，企业融资获得感明显提升。

3.3.2 中期目标（3-5年）

形成适配三大产业板块的特色金融产品体系；金融机构错位发展格局基本成型；绿色金融、知识产权质押、产业基金业务规模显著增长，产业融资结构持续优化。

3.3.3 长期目标

构建多元协同、风险稳健、精准高效的金融赋能产业生态。直接融资占比持续提升，金融资源配置效率显著提升，金融深度赋能龙港产业高质量振兴。

龙港城市景观。池长峰 摄

（一）实施一业一策精准信贷投放，实现产业分类赋能

1. 金融赋能印刷包装传统产业转型升级

聚焦龙港支柱印刷包装产业，推行“一链一策”授信模式，围绕企业智能化技改、环保设备更新、绿色生产改造、品牌建设、厂房扩建等场景设立专项信贷支持方案。盘活企业厂房、生产设备、订单、商标、知识产权等各类可质押资产，在授信额度、利率定价上予以倾斜。支持产业链核心企业开展供应链金融，依托核心企业信用，为上下游配套小微企业提供订单贷、应收账款质押贷，推动印刷包装产业由低端加工向创意设计、智能印刷、绿色包装等高附加值方向转型。

2. 金融赋能新兴产业发展壮大

围绕新材料、数字经济、高端装备等新兴产业，针对科创企业研发投入大、轻资产特征，大力推广科创贷、知识产权质押贷、数据知识产权质押贷款。针对企业种子期、初创期、成长期不同阶段，搭配信贷、创投联动模式。对高新技术企业、专精特新企业简化授信审批流程，提高纯信用贷款占比，支持企业技术研发、中试转化与产能落地，培育壮大新兴产业增量。

3. 金融支持特色农业与海洋渔业提质发展

面向家庭农场、农民专业合作社、渔业养殖主体、水产品加工企业，开发渔农专项信贷产品，优化授信审批流程，适当延长贷款期限，降低准入门槛。重点支持养殖设施升级改造、渔港配套建设、特色农产品精深加工、农渔产品品牌打造与冷链物流建设。探索海域使用权、养殖证质押融资，拓宽渔农主体抵质押物范围，助力乡村产业振兴。

（二）搭建银企一体化对接平台，依托扁平化体制提升协同效能

1. 建立常态化分层分类对接会商机制

构建政府、金融监管部门、各金融机构、产业园区、行业协会、企业多方月度会商机制。按照行业、企业规模、片区进行分类对接，动态建立企业融资需求清单、金融产品供给清单、政策扶持清单，实现需求、产品、政策三方精准匹配。定期举办银企对接会、产业链专场融资推介会，重点解决企业大额融资、中长期技改融资难题。

2. 推进政务数据全域共享，打造智慧金融服务大厅

依托龙港扁平化治理改革优势，打通市场监管、税务、社保、水电缴费、信用、司法、知识产权等跨部门政务数据，建设一站式智慧金融服务平台。平台集成融资需求发布、产品查询、线上申贷、大数据初审、授信查询、政策兑现等功能，打造线上智慧金融服务大厅，减少企业跑腿，依托大数据风控降低信息不对称，实现贷款线上申请、线上审核、线上放款。

3. 全面推行金融单位派驻企业服务制度

建立银行金融特派员、驻企辅导员派驻机制，向产业园区、印刷包装集群、乡村渔业片区派驻金融人员。驻企人员常态化开展企业融资诊断、金融政策宣讲、融资方案设计、贷后跟踪服务，主动挖掘企业潜在融资需求，辅导企业规范财务、用好各类金融产品，打通金融服务实体经济“最后一公里”。

（三）持续创新特色金融产品，精准破解企业融资堵点

1. 打造项目建设全周期融资服务包

围绕产业项目中标、施工建设、设备采购、竣工验收、投产运营全链条，整合中标贷、政采贷、设备购置贷、项目固定资产贷款、流动资金配套贷款，形成项目全周期融资包。根据项目不同阶段资金需求，匹配差异化授信额度、期限，保障项目建设持续资金供给，避免项目中途资金断裂。

2. 扩容纯信用贷款规模，弱化企业抵押依赖

依托企业纳税数据、经营流水、收单记录、信用评价、科创资质等大数据模型，扩大小微信用贷、经营信用贷投放。大力推广无还本续贷、随借随还产品，减少企业过桥资金压力。持续提升纯信用贷款在小微企业贷款中的占比，逐步降低企业融资对不动产抵押的依赖。

3. 设立专项绿色金融信贷额度

设立绿色信贷专项额度，优先支持企业节能降碳改造、环保治理、循环生产项目、绿色包装项目。对符合标准的绿色项目实施利率优惠、简化审批流程，引导印刷包装企业实施绿色技改，培育绿色产业新业态，助力全市产业低碳转型。

（四）做强本土金融主力军，推动各类金融机构错位协同发展

1. 龙港农商行立足本土，深耕小微、个体工商户、涉农渔经营主体

明确龙港农商行普惠主力军定位，发挥贴近本地市场、熟悉经营主体的优势，重点服务小微企业、个体工商户、渔村养殖户、家庭农场等主体。持续开发适配渔农、小微的小额信贷产品，简化审批，下沉服务网点，做好普惠金融基础服务。

2. 国企银行主攻头部企业及重大项目

国有商业银行发挥资金体量、长期低成本资金优势，聚焦龙港龙头骨干企业、产业园升级、重大产业项目，提供大额中长期项目贷款、供应链金融、结算、跨境金融等一揽子综合金融服务，支撑产业链强链补链。

3. 丰富金融业态，补齐短板，引入创投基金、产业发展基金，支持发展典当担保行业

积极引进创投机构，设立市级产业引导基金，通过母子基金撬动社会资本投向初创科创企业。规范发展融资担保、典当、小额贷款等地方金融组织，完善多层次金融供给体系，弥补传统信贷对早期企业、轻资产主体支持不足的短板。

（五）健全融资增信与风险分担体系，调动银行放贷积极性

1. 做强政府性融资担保机构

持续扩充政府性融资担保机构资本金，降低担保费率，聚焦小微、科创、渔农主体，放宽准入条件。坚持政策性定位，减少盈利考核，发挥担保增信、风险分担功能，撬动银行扩大信贷投放，解决企业缺抵押难题。

2. 完善“质押+保险+信贷”联动模式

推广知识产权、存货、订单、海域使用权质押融资，叠加保证保险、出口信用保险、农业渔业保险，构建“资产质押+保险增信+银行信贷”联动融资模式。由保险分担部分信贷违约风险，降低银行风险敞口，拓展轻资产主体融资渠道。

3. 落实银行尽职免责、差异化不良容忍政策

细化普惠小微贷款、涉农涉渔贷款、科创贷款尽职免责实施清单，明确免责情形。对普惠领域贷款实行差异化不良贷款容忍度，打消基层信贷人员“不敢贷”顾虑，提升金融机构信贷投放意愿。

（六）用好政府财政激励政策，引导金融资源流向重点产业，兼顾中小企业融资

1. 设立产业信贷贴息资金

设立印刷包装技改、新兴科创产业、渔农产业三类信贷贴息专项资金。对符合条件企业贷款给予利息补贴，直接降低企业融资成本，定向引导信贷资源投向重点产业领域。

2. 实行银行投放考核奖励

将普惠小微贷款、科创贷、绿色贷、渔农贷款投放规模、增速纳入金融机构年度考核评价体系，设置正向奖励。对完成目标任务的机构给予财政奖励，引导金融资源向实体经济、中小微企业倾斜。

3. 优化小微企业转贷资金池

完善小微企业转贷资金池管理办法，简化申请材料、压缩审批时限，降低资金使用费率。扩大政策宣传覆盖面，支持暂时遇到流动性压力、经营基本面良好的小微企业办理续贷周转，防范企业资金链断裂风险。

（七）统筹防范金融风险，筑牢产业稳健发展底线

1. 常态化开展涉企金融风险排查

建立重点行业、重点企业风险监测台账，定期监测企业负债、担保、现金流情况，对风险苗头企业早识别、早预警、早介入。对出现暂时经营困难但主业有前景的企业，通过续贷、展期、重组等方式帮扶纾困。

2. 持续规范地方金融秩序

常态化打击非法吸收公众存款、高利放贷等非法金融活动，整治民间违规借贷行为。规范企业互保联保，逐步化解担保链风险，净化区域金融生态。

3. 构建政银企协同风险处置机制

建立政府、金融监管、银行、行业协会联动风险处置机制，实行风险分级分类处置。区分企业临时流动性困难与实质性破产风险，坚持市场化、法治化原则处置不良资产，在守住风险底线前提下保障产业稳定发展。

冷冻海产品生产基地项目效果图。龙港市融媒体中心供图

5.1 组织保障：建立市级金融赋能产业发展工作专班

由市政府牵头组建金融赋能产业振兴工作专班，统筹发改、经信、农业农村、海洋发展、财政、金融、市场监管等部门，协调解决政银企对接、数据共享、政策落地等跨部门难题，统筹推进各项改革任务落地，定期督导工作进展。

5.2 制度保障：完善金融服务产业发展配套政策体系

出台金融赋能产业振兴专项实施方案，配套贴息、担保、考核、尽职免责等配套细则。建立政策动态评估调整机制，根据产业发展、金融市场变化及时优化政策条款，保障各项举措有制度支撑。

5.3 人才保障：引进培育金融专业人才、产业金融复合型人才

一方面引进熟悉产业投融资、基金管理、科创金融的高层次金融人才；另一方面开展常态化培训，对政府工作人员、银行从业人员开展产业知识培训，培育懂产业、懂金融的复合型人才队伍。鼓励金融机构派驻骨干人员到园区、行业协会挂职交流。

5.4 考核保障：健全常态化督查、考核、奖惩落实机制

将金融赋能产业振兴相关任务分解至各部门、各金融机构，建立季度督查、年度考核机制。考核结果与财政奖励、评优挂钩，压实各方责任，防止政策空转，确保各项举措落地见效。

5.5 氛围保障：强化政策宣传、典型培育、经验推广

通过行业协会、园区、新媒体、线下宣讲会等渠道宣传信贷贴息、担保、信用贷等惠企政策。挖掘金融赋能产业典型案例，总结成功经验并推广，引导企业主动对接金融资源，营造金融支持产业振兴良好氛围。

印艺小镇。苏巧将 摄

6.1 研究主要结论

龙港市依托扁平化体制优势，已经初步构建金融支持实体经济的基础框架，信贷投放、普惠金融、政银企对接取得一定成效。但仍然存在产业融资结构性矛盾突出、银企信息不对称、金融产品适配性不足、金融机构错位发展不足、风险分担机制偏弱等问题。

推动龙港金融业赋能产业振兴，需要坚持金融服务实体经济主线，实施一业一策精准信贷投放，搭建一体化银企对接平台，创新特色金融产品；统筹各类金融机构错位协同，完善增信分险机制，强化财政政策引导，同时守住金融风险底线。多举措协同发力，才能持续提升金融供给质量，助力印刷包装产业转型、新兴产业壮大、特色渔农提质，实现产业全面振兴。

6.2 未来发展展望

随着各项金融配套改革持续落地，龙港将进一步打通产业和资本之间的连接通道，不断优化金融生态。未来，直接融资比重将进一步提升，数字化金融服务持续深化，金融对产业链、创新链的支撑能力持续增强。在持续平衡创新发展与风险防控的前提下，金融将持续赋能龙港产业高质量振兴，为国内扁平化新型城市金融服务实体经济提供可复制的实践样本。

参考文献

[1] 李扬. 金融服务实体经济的理论与实践[M]. 北京:中国社会科学出版社.

[2] 黄益平. 普惠金融与产业升级[M]. 北京:北京大学出版社.

[3] 浙江省金融研究院. 县域金融赋能乡村产业振兴研究报告[R].杭州.

[4] 王毅. 绿色金融助推传统制造业转型升级路径研究[J]. 金融理论与实践.

[5] 张承惠. 地方政府性融资担保体系建设研究[J]. 金融发展研究.

[6] 相关政策文件：《浙江省“十四五”金融业发展规划》《龙港市国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标纲要》等。

2026年10月19日于北京

       作者李其铁，龙港改革发展战略研究所所长。龙港人，1954年生，1981年7月毕业于温州师范学院，现任龙港改革发展研究所所长。曾任龙港镇镇长、温州市乡镇企业局副局长、温州市经济体制改革委员会副主任、瑞安市常务副市长、温州城市中心区开发建设指挥部副指挥等职务。学术专著有《龙港农民城建设与发展》，共有二十多篇学术论文发表在《中国农村经济》《经济研究》《经济研究参考》《农业问题研究》《经济日报》《中国乡镇企业报》《温州日报》等全国性及地方报刊杂志上。